穿梭在历史大事件中的将军169 资产配置
庞餐厅来了一位年轻人，叫做罗芳伯，有空就回来庞餐厅喝下午茶。一窝蚁 www.yiwoyi.com
两人聊到sh市的楼市，罗芳伯这个从小在超一线城市长大的家伙，讲起了他的人生经历，给庞很多借鉴经验，让庞受益良多。
罗芳伯父母92年来深圳，95年罗芳伯出生的时候罗芳伯爸在外贸公司一年收入有30多万。罗芳伯妈在平安保险也有5千，那时候深圳一套好房子也不过几十万（水榭花都这种）。
但是，那时候都想着做生意越做越大，做大了要买车，那时候车特别贵，车买了要买商铺，铺买了要买写字楼办公用。
就这样，罗芳伯有意识的时候家里就有两台车大约值40万。三套房，一个铺，一个写字楼。
那时候在深圳有房的是做电脑、外贸生意的小老板和大学毕业后在民企外企工作的小职工。
后来在罗芳伯上小学3至4年级的时候（2003至2004年），家里的收入应该达到了巅峰。
家庭年收入可能接近100万。
但是，罗芳伯爸的生意没抓住时机做大，之后就是越来越低的利润率。
罗芳伯妈所在的保险行业反而迎来春风，伴随着平安、华为、招商、万科等一批深圳本地企业的崛起，一批来深圳早的人他们不见得有多高的学历，但是有经验和人脉还有胆子大。
因为经验和改革红利占住了位子，他们一掷千金买下了香蜜湖、农科、车公庙、福田中心区、四季花园、景田等地的房子，成为深圳最早的中产阶级。
同一时期，政府、事业单位主要是老师也迎来政策红利，集体分房。
如果夫妻俩都是公立学校老师，则可以分到两套房位于梅林一二村、益田村之类的地方，这一政策一直持续到大约2013年，以深云村的分房终结。
这一人群收入虽然不高，有些可以补课。但是，好在稳定，多年积蓄可能还可以再购买一套房，因此很多都有2至3套房。
以上两类人群可以视为新深圳房屋市场持有的主体人群。
前者收入高，但是方差大，后者收入低，但是购买力并不差，因为在那个时代大家没有很强的投资房产的概念，前者即使收入高，消费倾向也很高。
买好车，吃高档餐厅一时蔚为大观，使得二者在净储蓄上并没有特别大的差别。
时间到了07至08年开始有了变化。
首先，是罗芳伯爸觉得有一套房子不太好租，每隔几个月就要跑去找中介挂牌租房很耽误时间，用他话说，租金还赶不上邮费。所以把房子卖了拿去炒股了。
05年，罗芳伯们家换了一套新房子，所以卖了之前的一套。
同年罗芳伯妈辞职创业，进入影视行业投资电影企图一笔暴富。
这个时候经济形势一片大好，深圳一批本土企业都进入腾飞期，辞职创业、加大投资的人不在少数。
同年，罗芳伯爸在深圳开了第五个建材的分店，同时入股了一个工厂，家里投资了华强北一个寸土寸金的店铺，那个时候月租金3万，一切看起来都像要高歌猛进。
但是正如财务学所教给罗芳伯们的，在最大化利润的时候一定要考虑风险，尤其是流动性风险。
06年，罗芳伯妈的电影生意破产，赔。
后转入少儿栏目，虽然节目广受好评收视率当年第一但无奈初入该行业，广告收入有限，仍然赔，后再转入少儿司仪培训。
终于在支撑了几年后选择放弃，于09年重回保险业，这时候家里不仅没有存款还负债累累。同期遇上金融危机，外贸行业不景气，罗芳伯爸的生意越来越差，几个店也陆续关了用于支援罗芳伯妈。
最落魄的时候罗芳伯记得是罗芳伯上初一的时候，每天收到雪花般的律师函说房贷若干月未还，若下月不还则要拍卖房产云云。
罗芳伯妈拿出了她的“空手道”本行，数十张信用卡来回提现，拆东墙补西墙，那段时间基本把家里的资产全部赔光了。
有一天早晨罗芳伯妈出门，中午罗芳伯在楼下看到她走上来的，罗芳伯问她你的车呢，她说卖了.........
家里的金银首饰珠宝，该当的都当了，那是家里最灰暗的一段时间。
但是同一时期房价开始突飞猛进。罗芳伯记得罗芳伯们家的新房子买的时候单价不到7000，等到07年旁边另外一个楼盘开盘时，那个楼盘比罗芳伯们的差，却卖到了2万2000，罗芳伯爸当时笑着说早知如此当时买两套了，但也只是当作玩笑话。
谁知道07年的经济危机彻底改变了中国经济的发展方式，改变了时代里每一个人的生活。
自此一场房地产大戏正在上演，无数的人为之神伤，为之疯狂，最终到今天，为之绝望。
那一时期，公务员、国企、事业单位人群着实搬回一局。
由于经济危机，经济环境整体都不好，民营企业许多人离职，生意不好做。
但是公务员、事业单位的朋友工作稳定，闲暇时间较多开始钻研炒房的事情。
罗芳伯印象最深的一点是当时罗芳伯妈一个客户，深圳某局的小科员，跟罗芳伯妈说要举债去买南山的房子，原因是那边规划高科技产业，。
2000年左右来的人都在那边上班，以后必然会在那边置业。
深圳在经历06-07年一波暴涨后，08年受经济危机影响房子不好卖，同时她是客家人，在深圳人脉甚广，她们集体去买房，开发商通常给优惠（送面积、送花园等等）。
那个时候她的收入（工资加隐形福利）大约在1万元每个月，她老公也是公务员但是油水更多一些，加上家里有一些存款和信用卡欠款、单位借款等，他们前后买了三套房子，都是只付首付，分别位于后海、深实验、深圳中心区，转手把房子租出去，夫妻一个人的工资用于生活，另一个人的工资用于还贷。
那是罗芳伯妈不能理解，为什么要把生活过得那么累呢？
罗芳伯妈要坚持她的事业，所以没跟着上车。他们提出“学区房”这一概念时罗芳伯们家还不知学区为何物，他们是罗芳伯印象里最初的炒房致富者。
时间到了2010年，罗芳伯爸因为压力太大身体不佳，生意每况愈下，罗芳伯妈凭借出色的业务能力收入还是不错但是不比从前。这一时期罗芳伯们面临还债、还贷、养家、养老人各种压力，并没有存款。但是时代不等人，房价在4万亿计划后开始突飞猛进。
等到2012年时，家里总算是把所有的欠款都还清了。罗芳伯妈因为保受还款压力，那时候总是提前还款。
2012至2015年家里重新有一些存款，但是比起房价是杯水车薪。不想给自己太大压力，同时对新政府心怀信心，罗芳伯们终于是没有再买房，但选择了其他一些投资项目，收益尚可。
同一时期，那位公务员阿姨不断加杠杆，各种抵押、卖一套买五套的骚操作，再得益于之前房子的房租上升，加上她们单位有自己的地改造成铺位，他们现金流稳定一下
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